審査

ソーシャルレンディングの投資家登録(口座開設や会員登録)をする時に、「果たして現在の自分の状況で登録できるのだろうか?」と考える人は多いと思います。

実際に、年収、資産、年齢など、条件が揃ってないと審査に落ちる事は事実なので、落とされる前になるべく情報は集めておきたいですよね。ちなみに、大学生でも無職でも登録はできます。

でも、すべての人が審査に通るわけではありませんので、登録時に気をつけたいポイントを交えて、ソーシャルレンディングの投資家登録を通過するコツを、紹介したいと思います。

主に大学生向けに書いていますが、75歳以上の年配の人でも参考にできる内容にしています。

ソーシャルレンディングの口座開設や投資家登録の条件

条件

ソーシャルレンディングの投資家登録および口座開設の条件ですが、主に下記の3つが条件として多いですね。ソーシャルレンディング各社で微妙に条件が違いますが、20歳以上は絶対条件です。大学生でも登録できますが、未成年では審査は通りませんのでご注意ください。

  1. 20歳以上75歳未満の方
  2. 日本国内に在住の方
  3. 独自の審査に通った方(審査内容は各社異なるうえ不明)

〈1〉年齢条件は20歳以上75歳未満の方

年齢条件は、20歳以上は各社共通しています。上限についてはわりと差がありますが、基本的には75歳未満が基準になっていますね。75歳以上の方でも個別に相談する事で、登録できることがあるようです。

事業者 下限年齢 上限年齢
マネオ(maneo) 20歳以上 75歳未満 ※1
SBIソーシャルレンディング 20歳以上 75歳未満 ※1
クラウドクレジット 20歳以上 75歳未満 ※1
クラウドバンク 20歳以上 80歳未満
オーナーズブック 20歳以上 75歳未満 ※1

※1 75歳以上は別途、個別に相談できる

未成年の投資家登録や口座開設は基本的に不可

未成年は基本的に申し込めないようになっており、SBIソーシャルレンディングなどは“未成年は不可”と記載まであります。ただ、クラウドバンクポケットファンディングだけは未成年用の口座を開設する事ができます。

未成年名義で親が契約するという形を取るので、未成年だけで開設できるわけではありませんが、もし未成年の人でどうしても口座を作りたいのであれば、検討してみるといいでしょう。

子供の資産運用に!未成年口座を開設できるソーシャルレンディング事業者2選!

〈2〉日本国内に在住している方

各社で共通して、日本国内に居住(在住)している事が条件になっています。国籍が海外でも、日本に住んでいればOKという認識で大丈夫です。逆に日本国籍を持っていても、海外に住んでいる、または出張で海外居住という場合は、口座開設はできません。

一部の事業者では海外在住でもソーシャルレンディング投資ができる仕組みになっていますので、海外在住の方は、下記の記事をご覧下さい。

海外在住の非居住者がソーシャルレンディングをする方法と国内在住者との線引き

〈3〉各社の独自審査を通過した人

実はこの独自審査が一番厄介です。各社の審査内容が不明なので、落ちた時に何が悪かったのかを調べる事ができません。一応、この記事の後半で、登録審査を通過するコツを紹介していますので、参考にしてください。

【豆情報】ブラックでも投資家登録できるの?

ソーシャルレンディング事業者が開示している条件とは違いますが、「ブラックでも口座開設はできるんだろうか?」と考える人もいると思います。

犯罪や自己破産による信用情報のブラックリストが多いですが、大学生の人で最近多いのが、スマホや携帯電話、クレジットカードなどの未払いによるブラックリストです。

結論から言いますと、ほぼ問題ないでしょう。ソーシャルレンディングの投資家登録は、”お金を貸す側”の登録です。”借りる側”であれば当然厳しい審査がありますが、貸す側については信用情報に傷があっても、企業側にマイナスになる要素はないと感じます。

ただ、これは僕の推測です。各社の独自審査の内容に、ブラックリスト入りの人を落とすという項目がある可能性もゼロではないでしょう。

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ソーシャルレンディング登録時における、その他の一般的な条件

ソーシャルレンディングの口座開設や投資家登録の条件ですが、審査のある条件のほかにも、一般的な条件がいくつかあります。

元手になる投資金(資産)

投資するためにはお金が必要です。各社、最初の元手金(デポジット)は1万円からになっていますので、最低1万円は必要という事になりますね。出金手数料のことも考えると、少なくとも10万円以上から始める事をおすすめします。

身分証明書や出金用の銀行口座など

口座開設時には、身分証明書が2点と出金先口座の入力が必要になります。銀行や郵便局の口座を持っていない人は少ないと思いますが、身分証明書2点は用意できない人もいると思いますので、ご注意ください。

身分証明書は主に下記の中から2点になりますが、事業者により必要な書類は異なりますので、登録前にサイトで確認しておきましょう。とくに、最近はマイナンバーが必須になっている事業者も多いです。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(マイナンバー)
  • パスポート
  • 写真付き住民基本台帳カード
  • 住民票の写し

ソーシャルレンディングの口座開設および投資家登録の審査を通過するコツ

経済力

ソーシャルレンディングの投資家登録(口座開設)ですが、多少は通過するコツがあります。独自審査についての内容は不明ですが、企業側の立場になって考える事で、答えが見えてきます。ではまず、登録時に入力する審査項目を見ていきましょう。

  • 前年度および現在の年収
  • 金融資産の内容と額
  • 投資目的や投資経験

各社で多少違いはありますが、申し込みの際には、主にこれらの内容を入力する事になります。もちろんウソを書いてはいけませんよ。

なるべく収入はあったほうがいい

無職であっても口座開設はできますが、収入があるに越したことはありません。大学生の方であれば、バイトなどで年収50万円でもあれば、審査もグッと通りやすくなるはずです。

年収200万円という数字が1つの基準になっているとの情報もありますが、無職の人や資産家でも登録できます。収入があるかどうか?という点は、審査に大きくかかわっていると言えますね。

資産はたくさんあったほうがいい

年収よりも審査されそうなのが、金融資産です。貯金額や株の資産額の入力を求められるケースがありますが、これをゼロと書いてしまうと、おそらく落とされます。

事業者の立場としても、たくさん投資してくれるユーザーに登録して欲しいので、“登録したけどまったく投資しない”というユーザーは、口座や個人情報の管理コストがかかるだけで、意味がありません。

目安として貯金額50万円以上という数字があるようなので、最低50万円以上の貯金を貯めてから申し込みましょう。ウソを書いてはいけませんよ。

投資目的は真面目な方がいい

登録時に投資目的を選択、または入力する事業者もありますが、なるべく真面目な内容を選ぶようにしましょう。あまりに不純な動機や、年齢に合っていない動機では落とされる確率が高くなります。本音と建て前を使い分けるのがポイントです。

投資経験の入力を求められることもあります。当然、経験があったほうがいいですが、僕は全くの経験なし!投資経験0年!として登録しました。投資経験がないと登録できないわけではないようです。

ただ、様々な条件(年収、資産、年齢)で審査は行われますので、投資経験もあるに越したことはないですね。

各社の独自審査は総合的な内容で判断される

各社の独自審査ですが、登録時に入力される内容を元に、審査していると思われます。というか、基本的にはそれくらいしか情報ありませんよね。入力内容を元に、怪しい人はさらに詳しく調べるでしょうが、基本は申込時の入力内容だけで審査すると思います。

そして、その審査内容が、年収、資産、年齢、職業、投資経験、投資動機などの、入力した項目になります。経歴詐称はいけませんので正直に書く必要はありますが、あえて不利に進める必要もありませんので、建前をうまく使いましょう。

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まとめ

まとめ

以上、ソーシャルレンディングを口座開設する時の年齢や審査内容について、紹介させていただきました。色々条件はありますが、まずは普通に申し込んでみましょう。通ればOKですし、落ちた場合は別の事業者に申し込めばいいのです。

複数の事業者で落ちた場合は、資産や年収など、明確な数字で落とされている可能性が高いです。 しっかりと資産を増やすか年収を上げるかして、再度申し込むと良いでしょう。

申し込むだけはタダですからね。落とされたからといってブラックリストに入ったりするわけじゃありませんから、気軽な気持ちで申し込んでみましょう!

ソシャレンの事業者選びに困ったら...

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